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每經熱評|航延險屢遭騙賠 保險公司也該反省

每日經濟新聞 2020-06-10 17:23:20

每經特約評論員 舒圣祥

近日,南京警方抓獲一名利用航班延誤實施保險詐騙的犯罪嫌疑人李某。經查,李某自2015年,用親戚朋友的身份信息,靠自己估摸成功的近900次飛機延誤,累計騙取保險理賠金高達300多萬元。目前,她因涉嫌保險詐騙罪和詐騙罪被警方刑事拘留。

“航班延誤,發家致富”,聽著像是笑話,卻有人將其演繹成了現實。

說起來,李某的“致富”方法并不復雜,無非是選取延誤率高的航班,以不同身份購票并大量投保,然后關注航班信息,伺機退票索賠。投保是真的投保,航班也是真的延誤,雖然并不是真的想坐飛機,但李某大概并不覺得自己是在犯罪。

在普通人眼里,這和殺妻騙保之類保險詐騙案件,確乎有些不同。雖然警方認為,李某涉嫌在與保險公司訂立保險合同時,故意捏造根本不存在的被保險對象,騙取保險公司保險金,客觀上存在詐騙行為。但至少在核心理賠情節上,航班確實延誤了,也的確符合理賠條件,到底應該理解為合理利用規則的撿漏行為,還是實施保險詐騙罪意義上的欺騙行為呢?

暫且拋開專業的法律問題不談。值得一說的是,現實生活中,航延險整體賠付率較高,網上搜索類似案件可謂比比皆是。李某既不是第一個,大概也不會是最后一個。比如,2019年11月,上海市公安局經偵總隊就初步鎖定了4個利用提前獲知航班延誤信息,虛構保險標的乘坐延誤航班騙取保險理賠金的犯罪團伙。

所謂航延險,全稱是“航班延誤與取消損失保險”,屬于定額給付型產品,一旦航班延誤,被保險人就可獲取固定金額的賠償,從數元到數百元不等。一般來說,一個航班可同時投保多家保險公司的航延險,很多銀行的信用卡還贈送航延險。如果為一個航班投保多家保險公司的航延險產品,理論上,一次延誤獲賠的金額,或可高達5000元以上。如此高的利潤,吸引騙保者團伙作案,也就不足為奇了。

令人困惑的是,航延險的問題到底出在哪里,保險公司肯定最清楚,何以制度層面的“補丁”一直沒打上?是的,犯罪行為必須嚴厲打擊,誰也別想鉆法律的空子。但問題是,保險公司除了忙著當舉報人,是不是也該認真反省一下自身:是否事實上充當了騙保者的最佳助攻?

一邊抱怨被薅羊毛,一邊照舊該咋賣咋賣,一個人甚至可以投保幾十份航延險,本身就是很矛盾的。保險公司肯定不是慈善家,說到底還是為了賺錢。如果真的痛感強烈,為什么不能在行業內部進行規范?抑或想著,反正有公安機關替自己抓“壞人”,保險公司樂得減少成本,安于做個純粹的舉報人,自有司法機關替自己追回被薅的羊毛?

航延險要真正成為一份保障型產品,而不是有博彩性質的保險產品,就應該規定每名被保險人每個航班僅限投保一份航延險。別說各保險公司之間的數據很難打通,不知道被保險人究竟買了多少份航延險……凡此種種,無非借口。說白了,還是不夠疼,與可能取得的利潤相比,即便被薅一點羊毛,也不甚在乎。

既然如此,航延險屢遭騙賠成為套利工具,也就是保險公司的“理性選擇”了。

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航延險 李某 300多萬 航班

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